オーストラリアドル(豪ドル)円で複利積立運用リターン・メリット・デメリットは？

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オーストラリアドル(豪ドル)円で複利積立運用

豪ドルは、日本よりは政策金利が高い（0.75%）ため、スワップ金利（スワップポイント）を狙った長期投資も可能です。

長期投資には3種類の投資方法があります。

一括投資：最初に投資予定額を全額投資
積立投資：毎月など、一定期間ごとに投資
複利積立投資：一定期間ごとに投資+得られた金利も投資

複利積立投資のイメージ

複利積立投資は、得られた金利を再投資するため、毎年元本が増えていきます。

FXでは、スワップポイントが毎日口座に反映されるため、複利での運用に向いています。
1通貨単位で外貨購入できるSBI FXトレードを利用して、以下の条件で豪ドル円の「複利積立投資」「積立投資」「一括投資」を比較しました。

条件
一括投資：2016年1月1日に100万円分の豪ドルを購入
積立投資：2016年1月～12月の1年間で100万円分の豪ドルを毎月分割購入
複利積立投資：積立投資と同じ購入条件+前月に得られたスワップポイントで毎月豪ドル購入

（豪ドル円複利積立投資計算例）
購入した豪ドル円に、1ヶ月で10000円のスワップポイントを得た場合
1アメリカドル＝100円の条件で、
スワップポイントで購入する豪ドルは、
10000円÷100=100ドル

豪ドル円複利積立運用の結果を他の長期投資法と比較

上の3種類の長期投資法で、

購入する豪ドル量
獲得スワップポイント
スワップ金利収入に対する年利

の推移を比較検証しました。

購入する豪ドル量を比較

2016年　月別購入豪ドル円　比較表
	複利積立投資	積立投資	一括投資
1月	952豪ドル	952豪ドル	11422豪ドル
2月	973豪ドル	971豪ドル
3月	1041豪ドル	1038豪ドル
4月	972豪ドル	967豪ドル
5月	1035豪ドル	1027豪ドル
6月	1047豪ドル	1041豪ドル
7月	1095豪ドル	1085豪ドル
8月	1084豪ドル	1072豪ドル
9月	1082豪ドル	1072豪ドル
10月	1087豪ドル	1075豪ドル
11月	1058豪ドル	1045豪ドル
12月	1003豪ドル	987豪ドル
合計	12429豪ドル	12330豪ドル	11422豪ドル
平均取得レート	80.46円	81.10円	87.55円

同額の100万円を投資しても、購入した豪ドルは「複利積立投資」が1番多く、平均取得レートも「一括投資」に比べ、かなり低いです。
続けて2017年も運用すると、下表のようになります。

2017年　年間保有豪ドル円　比較表
	複利積立投資	積立投資	一括投資
合計保有ドル	12647豪ドル	12330豪ドル	11422豪ドル

「積立投資」「一括投資」は、2016年の合計と変わりませんが、「複利積立投資」は、毎月の獲得スワップポイントで豪ドルを購入していくため、1年で12429豪ドル→12647豪ドルまで増えました。

獲得スワップポイントを比較

2016年　豪ドル円
月別獲得スワップポイント　比較表
	複利積立投資	積立投資	一括投資
1月	130円	130円	1557円
2月	251円	251円	1488円
3月	456円	456円	1758円
4月	629円	628円	1825円
5月	475円	473円	1091円
6月	798円	795円	1515円
7月	967円	962円	1552円
8月	819円	814円	1141円
9月	1006円	1000円	1238円
10月	1022円	1015円	1126円
11月	1375円	1365円	1374円
12月	2051円	2035円	1885円
合計	9979円	9923円	17550円

合計では最初に一括購入する「一括投資」が1番で、月別に見ても2016年10月までは、「一括投資」が1番高いスワップポイントを獲得していましたが、11月以降は「複利積立投資」が1番です。
続けて2017年も運用すると、下表のようになります。

2017年　豪ドル円
年間獲得スワップポイント　比較表
	複利積立投資	積立投資	一括投資
2017年	17809円	17499円	16210円

豪ドル円のスワップポイント収入は2017年も「複利積立投資」1位で「一括投資」の1.1倍です。

スワップ金利収入に対する年利を比較
これまでの検証で多くの数値を出しましたので、年利については、2016年・2017年の12月のデータで簡潔に比較説明します。

豪ドル円　年利比較表
	複利積立投資	積立投資	一括投資
2016年12月獲得スワップポイント	2051円	2035円	1885円
2016年12月年利換算	2.46%	2.44%	2.26%
2017年12月獲得スワップポイント	1214円	1184円	1097円
2017年12月年利換算	1.46%	1.42%	1.32%

2016年12月は特別にスワップポイントが高かったので、2017年12月より年利が高くなりました。
「複利積立投資」と「一括投資」を比較すると、
2016年12月：複利積立投資：2.46%・一括投資：2.26%
2017年12月：複利積立投資：1.46%・一括投資：1.32%
で、どちらの年も「複利積立投資」の年利が高くなっています。

2018年　最新豪ドル円 FX複利積立運用成績

2018年　豪ドル円
月別獲得スワップポイント　比較表
	複利積立投資	積立投資	一括投資
1月	1570円	1529円	1416円
2月	1532円	1489円	1380円
3月	1360円	1321円	1223円
4月	1454円	1411円	1307円
5月	1703円	1650円	1528円
6月	1720円	1663円	1541円
7月	1586円	1531円	1419円
8月	1580円	1523円	1411円
9月	1635円	1573円	1457円
10月	1631円	1567円	1452円
11月	1520円	1459円	1351円
12月	1744円	1671円	1548円

2018年も「複利積立投資」の獲得スワップポイントが1番です。

2018年12月　豪ドル円金利比較表
	複利積立投資	積立投資	一括投資
2018年12月獲得スワップポイント	1744円	1671円	1548円
金利換算	2.62%	2.51%	2.33%

100万円の投資に対する「複利積立投資」の2018年12月の獲得スワップポイント1744円に対する年利は2.62%で、2017年12月の1.46%よりさらに高くなっています。

豪ドル円で複利積立運用にレバレッジをかけると？

FXでは、投資金額以上の取引ができるレバレッジ制度があります。
※ご存じない方はこちらです→FXのレバレッジとは？

豪ドルは流通量が多く、南アフリカランドやトルコリラと比べて、急激な為替変動が起こりにくいため、レバレッジ4倍でもロスカットされる可能性は低いです。

そこで、2018年11月のスワップポイントをもとにして、豪ドル円の複利積立運用にレバレッジを利用した場合のスワップポイント・年利をシミュレーションしました。

豪ドル円複利積立　レバレッジ別スワップポイント・年利表
	レバレッジ4倍	レバレッジ3倍	レバレッジ2倍	レバレッジ1倍
月間スワップポイント（投資金額100万円）	6976円	5232円	3488円	1744円
年利換算	10.48%	7.86%	5.24%	2.62%

レバレッジ4倍だと、年利換算で約10%のスワップ金利収入を得られます。

豪ドル円で複利積立運用　メリット・デメリット

デメリット
・南アフリカランドやトルコリラに比べると、得られるスワップポイントは低い

メリット
・複利運用で保有する豪ドルが増え続けるため、続けるごとに年利が高くなる
・豪ドルは先進国通貨のため、安心して保有できる
・レバレッジ4倍だと年利8%を超える

結論

豪ドルは他の高金利通貨と比較して低金利です。
一方、先進国通貨で、急激な為替変動（暴落）も少ないため、豪ドル円での複利積立運用は、低リスク低リターン狙いの方におすすめの長期投資法です。

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